银保监会晒2018年“成绩单”:不良核销近万亿 债转股签约破2万亿

【 时间:2019/1/11 22:44】



银保监会晒2018年“成绩单”:不良核销近万亿 债转股签约破2万亿
作者:欧阳剑环 程竹

2019-01-11 22:21来源:中国证券报·中证网



  中证网讯(记者 欧阳剑环 程竹)银保监会近期重点监管工作通报会将于11日在北京召
开。据介绍,2018年银行业规模持续增长,贷款占比稳步上升,信贷质量基本稳定,核销力
度加大。同时,银保监会正在稳步有序地推进理财子公司改革工作。另外,保险业风险保障
功能充分发挥,银保监会在拓展险资投资领域的同时,还将落实对外开放措施。

  银行不良核销力度加大

  银保监会统信部副主任刘志清介绍,据初步统计,2018年12月末,商业银行不良贷款余
额2万亿元,不良贷款率1.89%;关注类贷款余额3.4万亿元,关注类贷款率3.16%,较2016年
高点下降了1个百分点;逾期90天以上贷款与不良贷款比例为92.8%,较上年末下降6.9个百
分点。2018年,商业银行累计核销不良贷款9880亿元,较上年多核销2590亿元,从而腾出更
多空间服务民营企业和小微企业。

  同时,拨备水平较高,风险抵御能力增强。刘志清称,2018年末,商业银行贷款损失准
备余额3.7万亿元,较上年末增加6762亿元。拨备覆盖率和贷款拨备率分别为185.5%和
3.5%,较上年末分别上升5.1个和0.24个百分点,在已经调整贷款损失准备监管要求的情况
下,两项指标仍保持上升态势。

  另外,流动性总体稳健,同业负债继续收缩。商业银行人民币超额备付率2.64%、存贷
款比例74.3%,均在合理区间,优质流动性资产占比明显高于国际平均水平。同业负债同比
下降9.1%,部分中小机构过度依赖短期批发性融资问题有所缓解。

  此外,银保监会在把现有的资金盘活,提高资金的使用效率方面也采取了一些措施。银
保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企表示,在资产证券化以及不良资产证券
化方面,2018年金额约为9000亿元,为史上最多。债转股方面,现在债转股的签约金额已突
破2万亿元,落地金额已达6200亿元。

  稳步有序推进理财子公司改革

  对于理财子公司改革工作的进展,银保监会创新部副主任廖媛媛介绍,目前正在稳步有
序地推进理财子公司改革工作,多家银行也在抓紧开展申报理财子公司的工作。

  廖媛媛称,对于理财子公司的设立,银保监会把握的原则是:积极稳妥推进,成熟一
家、批准一家,引导资金逐步有序进入市场,维护市场的稳定。“同时,我们也指导已获批
的银行结合战略规划和市场定位,抓紧开展理财子公司的各项准备工作,尽快实现顺利开业
运营。下一步,对于已设立的理财子公司,我们将会强化监督管理,促进其合规审慎经
营。”

  “下一步,银保监会也会抓紧开展理财子公司的配套制度建设。”廖媛媛表示,比如理
财子公司的净资本、流动性管理等方面的一系列监管制度,及时完善监管规则体系。同时也
将持续加强理财业务风险监测,主动防范化解风险,与相关部门沟通协调,为理财业务规范
健康发展创造良好的外部环境。

  另外,在整治交叉金融风险方面,肖远企介绍,银保监会不是简单采取“一刀切”的办
法,而是根据交叉金融业务和产品的特点,具体问题具体分析。重点整治两类交叉金融业
务,一是助推“脱实向虚”,使资金在金融体系空转这种交叉金融,比如一些理财、同业、
表外融资等。在理财中主要治理同业理财,去年同业理财下降多,但其他理财还在增长。信
托贷款中主要针对通道类的信托业务。二是违法违规,扰乱市场秩序的通道业务,包括违法
违规的金融机构和不法经营集团等。

  将研究新的保险业对外开放措施

  2018年,保险业风险保障功能充分发挥,服务能力不断提升。刘志清表示,初步统计,
保险业总资产18万亿元,同比增长7.2%。2018年,原保险保费收入3.8万亿元,同比增长
3.9%;赔款与给付支出1.2万亿元,同比增长9.8%。2018年前11个月,保险业累计为全社会
提供风险保障6463万亿元。

  “保险在支持实体经济方面的作用,2018年发挥得比较充分。”肖远企指出,比如险资
纾困进行股权质押,中国人寿推出第一单纾困产品后,目前有10家保险公司推出此类产品,
目标规模超过1000亿元,已经落地投资金额25亿元左右。

  肖远企表示,今后险资还可以拓展其他领域。保险公司在风险保障和信用保障方面的潜
力非常大,很多融资需要增信,保险公司通过产品提供增信服务,参与到小微企业风险分担
机制过程中,国外很多保险公司很看重这一方面。

  “2018年出台了十几项对外开放措施,接下来,银保监会将继续落实10项开放措
施。”肖远企表示,今年,一是要研究新的对外开放措施,使开放范围更广、力度更大,特
别需要有专业性的外资保险机构进入中国市场,在某一个领域合规经营意识比较强的来补充
我们经营体系的不足,相互取长补短。二是希望把开放的方式进一步扩大,不光是设立分支
机构,现在特别需要一些专业外资机构带来技术和专业人才。“希望把开放的门进一步扩
大,开放的方式和外资进到我们国家来发挥作用的空间更大。”

  小微企业信贷投放量稳步提高

  银保监会普惠金融部副主任张金萍表示,通过2018年相关政策的推动和各方的共同努
力,通过银行积极作为,2018年整个普惠型小微企业贷款取得很大成效。

  具体来说,一是普惠金融体制机制建设逐步完善。二是改进小微企业融资方式取得了突
破进展。三是信贷投放量和覆盖面稳步提高。四是小微企业的融资成本明显下降。五是小微
企业贷款的质量也得到了有效的控制。在小微企业信贷投放量持续增长的同时,多数银行小
微企业贷款的质量也保持了稳定。

  “下一步,银保监会将进一步推动小微企业金融服务工作,在风险可控和商业可持续的
原则下,增量扩面,提质增效。”张金萍表示,从监管方面来说,差异化的政策要持续完善
和推进,不断地优化完善监管措施,引导商业银行继续加大对小微企业的信贷投放,继续扩
量增面。从银行的角度来说,要督促银行进一步完善内部经营机制,完善差异化的绩效考核
政策,鼓励基层敢贷、愿贷。

  从外部环境上,张金平称,要增强合力,各部门要继续加强政策合力。要积极加强跟财
税、央行沟通协调,不断增强监管政策、货币政策、财税政策的合力。另外要加强风险分
担,继续深化银保、银政分担机制,积极发挥国家融资担保基金的作用,发挥政策性担保的
作用,来提供外部增信,推动地方加大风险补偿。